互联网金融将迎来下一个拐点！

互金平台大限将至，细分领域仍是机遇

2016年以来，国务院的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、几部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》两份重磅文件的相继出台，以及一系列相关配套工作的展开，使得互联网金融行业经历了监管政策从无到有的过程。

2017年的8月份，将是《暂行办法》规定的为期12个月的整改到期时间。将近一年的时间里，网贷平台或不断改善自我，对接银行存管、上线电子签章、取得电信增值业务经营许可证；或联合地方金交所、交易中心、设立互联网小贷，以期达到《暂行办法》中对借款人单户融资余额的限制；或干脆退出互金领域，专注资产端的开拓。

据网贷之家统计数据，互金行业呈现数量锐减，成交量反升的现状。截至2016年底，网贷行业正常运营平台数为2448家，相比2015年底减少了985家，业内预计2017年平台数量还将腰斩。但是，整个行业的成交量却增长了，不但12月单月成交量创新高，而且去年全年累计成交量相比2015年全年增长了110%。说明，行业客户和交易越来越向合规、靠谱的平台集中。互金行业野蛮生长的时代已经过去，下一阶段何去何从？

细分领域的靠谱平台迎来更好的发展机遇

第一，互联网金融经过2014、2015年的野蛮生长和2016年的规范之后，目前进入了行业发展的低谷。众多互金平台已经退出，说明行业意见分歧越来越大，有人已经看衰。对同一个事物，有人看好、有人不看好，这才是人性，这才是市场，这才是这个世界应有的本相。

这个阶段，再进入互金领域，是否合适？这或许也是一个较好的时机，因为整个行业刚刚经过一轮洗礼，e租宝、中晋财富（其实算不上互金平台）以及充斥在各地一大堆大大小小、本来就想跑路的平台已经如潮水般褪去。该跑路的已经跑路了，该撤退的已经撤退了，该坚定的越来越坚定了。洗礼之后，对于真正想在这一领域有所作为的人和机构而言，或许又是一个较好的机会。

第二，互联网金融本身是永恒的存在，只要民间借贷存在。因为互联网只是一种手段，有谁会拒绝一个更先进、更便捷、更透明、更好玩的东西？！可以拒绝一时，但拒绝不了历史和时代发展的大势。时代发展到了今天，连民间借贷都需要借助互联网来提升效率，来加以改造，这是互金平台永恒的机会，做一个像样的平台，把他做好，在未来或许会有不一样的惊喜和收获。

定位是做好第二波互金平台的关键

第一波是综合性互金平台，任何业务都有，什么资产都能对接。第二波，应该是细分领域的专业平台，小而美。比如供应链领域、消费金融领域、房贷领域、车贷领域。甚至更细分，供应链可以再分，消费金融也可以再分。

重要的就是，和一个场景深度结合，比如城市租房一体化服务平台“爱租派”的租房场景，本身就是房源信息的聚合、房东信息的聚合、租客信息的聚合和他们之间交互交易信息的聚合，平台深度服务于租房这一垂直细分领域，提供房东管理系统、租房交易平台、租房供应链及住房社群，在此基础上，切入金融服务（收房贷、装修贷、租约贷、租房分期）是顺理成章和安全可靠的事情。

比如B2B大型钢材现货交易平台“钢银电商”，是集聚现货交易、在线融资、支付结算、仓储物流 等配套服务于一体的“ 无缝交易平台 ”，任你花、随你押、为你赚等金融服务就可以自然而然切入。这些都是非常好的细分领域交易、管理、服务平台，有客户积累、有交易积累、有数据积累，互金平台与他们对接，本身就是产业链的价值连接。

坚持一大一小的理念

“大生活、小金融”，“大交易、小金融”，“大生产、小金融”。金融不能喧宾夺主，不能舍本逐末。这个“主”是什么？是场景，这个本是什么？是基础交易。只要互金平台能够坚持这一大一小的理念，不断深耕、不断坚持，必然能结出丰收的果实。

对于产品，要不断地打磨。互金平台的产品经理、攻城狮，要不断地思考、体验、打磨其产品和功能。没有最好，只有更好。只有平庸的人才会对自己的作品满意，真正的成就来自于你一次次亲手毁灭自己的产品又亲手做出一个更好的产品。

对于定位，不要被周边的种种诱惑所诱导。比如正安财富是一家专注于生活场景的理财平台。既要有股东层面的明确定位，也是时代赋予的职责，大生活小金融，服务于老百姓衣食住行等生活中的金融。定位是生活理财平台，不是生产，那就不去碰生产；也不去碰大额业务，诸如房产开发、大型基建、ppp等，或许收益率也尚可。但是既然定位定了，就要去实践，做企业就是要死磕自己，就是要虐自己、要折磨自己，因为只有这样，你才能获得更大的机会。

风控始终是生命线

再者，就是风控，这是生命线和底线，对互金平台如此，对传统银行也是如此，必须严守。但战略风险是最大的风险，业务定位和方向不能偏。其次就是业务操作中具体的风险，其实正安财富选择的租房场景是一个非常好的场景，只要选定北上广深杭等大城市租房活跃城市，本身就下降了很大部分的风险。

在此基础上，只要业务人员和风控人员能够在每一个环节、每一道流程上都恪守公司给你们制定的操作要领，那么风险又会降很多。再加上公司的监督机制、双人机制、四眼原则。这些如果都能实践和坚持下来，大意的人肯能就不会大意了，即使这个环节大意了，那个环节的人能及时帮你弥补纠正。

总结一下，互金平台需要抵挡住各种眼花缭乱的诱惑，在细分领域的事业上死磕自己，一定会获得意想不到的收获。

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