理财产品是否靠谱 看这四点就知道了

 资管新规的出台，其中“打破刚兑”让所有理财都在朝着“代客理财，风险自负”的方向转变，银行理财、信托计划等产品可能不再是无风险的保本付息型理财产品。那么市场中的理财产品花样诸多，怎么去判断一个产品是否靠谱，值得投资呢？

收益情况

据嘉丰瑞德理财机构了解，最近一段时间，银行理财产品年化收益率在4%-5%，有机构显示2017年前11个月P2P网贷行业的平均收益率低于10%，或者一些稳健型的理财产品。

若是看到市场中有些理财产品提供的收益率达到20%、30%，甚至50%的，基本就可选择绕道走了，高收益必然面临高风险，还有可能只是骗局，到最后连本金都追不回来。

产品情况

净值类产品，是指非保本浮动收益，此类理财产品盈亏自负，是一种打破刚性兑付的产品类型。

结构性产品，往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等挂钩，这类非固定收益类理财产品，建议理财新手不要碰。

很多打着保本旗号的高收益产品，其实是“保本浮动收益”类产品，保本不保息。宣传的是浮动收益中的预期最高收益，但结果往往是达不到预期的。

保本信息

在购买、配置理财产品之前，金融机构会让投资者签订一份认购合同。要先看看是否有“保本”字样，如果有，就说明在机构靠谱的情况下，产品的本金可以保全。若是没有，则说明该产品完全依照市场表现来。

另外，你还需要明白自己的风险承受能力是否与该理财产品相匹配。理财产品通常分为五个风险等级：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

嘉丰瑞德分析师表示，不建议新手买R3以上的，此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品，本金和收益的不确定性较大。

风控情况与流动性

如果一个理财产品具有较好的风险控制措施，那么该产品的风险会降低，比如稳利精选组合投资计划，是经过严格的九级风控体系的层层严格筛选，确保了产品操作的合规性、项目的稳健性以及风险的可控性。

另外是流动性的问题，也就是看这款理财产品在投资期间是否能提前赎回，若是能，则说明流动性风险较小；若是不能，则说明只能等到产品到期后拿回本金及收益，在这期间若是发生紧急情况急需取出资金，本金就会受损。

总的来说，在选择理财产品时，应结合市场环境和自身资产状况及风险承受能力，选择合适的。如果实在拿捏不准，还可向金融机构或嘉丰瑞德这类的第三方财富管理机构咨询，做一个理性的投资人。