那些省惯了的人 真的跨不出理财第一步吗？

 陈先生今年49岁，在一家大型电器公司做家电安装员，每月基础薪资4000元，但陈先生很努力接安装的单子，所以月薪大多维持在1万-1万2，年终奖金根据业绩发放，通常陈先生能拿到4-5万元。妻子柳女士在工厂做流水线，每月薪资3000元，年底13薪。两人均未配置五险一金，有一个儿子去年考研未果，目前在一家国企上班。

陈先生配置了两套房产，一套在目前工作的地方，花了80万配置的二手房，目前价值100万，另一套在镇上老家花了40万配置的，目前价值50万。镇上老家当时买得便宜，所以贷款均已还清，现在只需每月负担现在住的房子的房贷，每月3000元，还剩10年。

夫妻俩每月生活支出2000元，能结余资金1万元左右。两人目前最大的目标是将来儿子结婚的事情，所以现在居住这套房子将来也会作为儿子的婚房，两人打算在退休后，回镇上老家生活。

陈先生家庭中现有存款20万元，柳女士想给儿子配置一辆15万元左右的车辆，同时又想多存些钱，好让退休后的生活品质能高一点，毕竟两人辛苦努力了这么大半辈子。但是柳女士和陈先生对于这种理财规划一筹莫展，根本不知从何处做起。

理财目标：

1. 配置一辆15万元左右的车；

2. 退休生活提前布局。

家里亲戚跟他们推荐财富管理机构嘉丰瑞德，像专业理财师进行咨询。理财师在了解过陈先生一家的情况之后，做了一个资产分析。

从上表可以看出，陈先生一家的生活还是比较节俭，家庭总负债除了房贷之外再无其他。不过陈先生的理财意识并不强烈，只是将闲钱以活期存款的方式持有，根据这些情况，嘉丰瑞德理财师给出如下几点建议：

合理理财实现购车

从两人目前的存款上看来，配置一辆15万元的车是完全没有问题的，但是这样一来，两人的存款仅剩5万元。所以可以适当的再缓一段时间，这段时间可以将20万元的活期存款用于配置一些稳健型理财产品，如稳利精选组合、银行理财产品、国债等。

在资产理财的过程中，每月结余的一万元可以分做两部分计划，一部分配置一些起投金额较小的理财产品，另一部分直接存下来。等大约半年后，存款在增多，理财的20万也能带来可观的收益，届时再购车，经济压力不会太大。

应急准备金预备

理财师认为，不管是家庭理财还是个人理财，最重要的是要先准备一部分应急准备金，通常只需准备3-6个月的生活费用即可。建议陈先生可准备2万元作为应急准备金，这笔资金可以货币基金的方式持有，即余额宝或更多互联网“宝宝”类产品，随时可取，每日见收益。

退休生活提前布局

由于两人都没有配置基础的五险一金，所以这一方面不得不考虑，首先理财师建议陈先生为家人配置一些商业保险，如寿险、意外险、重疾险等，以免在有什么意外的时候导致家庭经济负担加重。

并且两人可以从现在就开始每月做基金定投，从月结余资金中固定抽出一笔钱来做，比如每月2000元，到10年后，将会有24万多的资金可以用作退休生活的费用。

总之，理财不难，难在没头绪。向专业的理财师寻求帮助，用最专业、最适合自己家庭资产状况的方式理财，做自己资产的保驾护航者。