结婚3年存私房钱26万 如何投资理财实现增值？

陈先生今年33岁，在一家民营企业做市场总监，除了固定薪资外，还有年终奖，一年下来其年收入有20万。

陈先生和太太已结婚3年，有一个刚满2岁的孩子。因为两人平时都要上班，所以陈先生把自己的父母接到家里住，帮忙照顾孩子。

自结婚以来，陈先生和太太均各自保管自己的工资，平时无论房贷、生活费、还是额外的支出，两人都各出一部分，陈先生所占的比例稍微大一点。也正是这样的类“AA制”生活方式，婚后陈先生还能存下一些私房钱，再加上婚前的些许存款，现在共有私房钱26万。

虽然婚前陈先生做过少许投资，如股票、国债等，但一方面股票做得并不成功，亏了不少；另一方面因为要结婚，还要买房买车等，所以就把所有钱都取出来了。

如今有了一些私房钱后，陈先生又想继续投资理财。但现在市场不稳定，股票恐怕更难做，其它的理财产品也不知道怎么选才更好，于是向国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师Stephen进行咨询。

理财目标：

通过理财实现财富增值，保障个人和家庭生活。

财务分析：

根据陈先生的描述，Stephen对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

通过上的分析及对陈先生的了解，Stephen认为陈先生的风险承受能力中等偏上，再结合其理财目标及当下的市场情况给出了相关方案。

理财建议：

1、合理分配私房钱 应急资金存银行定期

陈先生现在每月的工资虽然不少，用于各项支出是绰绰有余，但除去这些必要的开销外，剩余的钱用做应急资金显然是不够的。所以，这部分钱当然得从私房钱中拨取。

应急资金无论是对个人还是对家庭来说都很重要，建议陈先生可将私房钱中的5~8万作为应急资金，并把这些钱存入银行定期，一方面利息要比活期的高；另一方面，需要用时也可提前支取，只是取出部分按活期利息计算，剩余的仍按原利息计算。

2、固定收益类产品 波动市场力求稳健

如今市场波动较大，很多投资理财产品的整体情况都不太乐观。因此嘉丰瑞德的Stephen建议陈先生应以求稳为主。

就目前来看，配置固定收益类产品是个不错的选择，如国债、银行理财产品、稳利精选组合投资计划等，风险和利润都较为均衡，前两者能实现财富的保值，而最后一类产品的收益率能达6%~11%，可实现财富增值。

3、适当配置进取型产品 实现财富增值

因为陈先生的风险承受能力还是不错的，所以适当配置一些进取型的产品也是可取的。

此前陈先生因炒股亏了不少钱，所以就当下的市场情况来看，不建议其继续入股市，但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等，均由专业人士操作，而且混合型基金风险还要更低一点，比自己直接炒股要来得靠谱。

4、保险及孩子教育金并重 保障家庭生活

保险的种类有很多，就个人而言，陈先生可为自己配置一份养老或是重大疾病险，无论对自己还是家庭，都有好处。

此外，陈先生已经有孩子了，孩子的教育金也应提前准备起来。所以在为个人配置保险时，也可为孩子配一份教育金保险，不仅保障了孩子的教育，也减轻了未来家庭的经济负担。

嘉丰瑞德点评：

对于有一定私房钱的各位来说，在投资理财时，不仅要考虑如何实现财富保值增值，还要为孩子和家庭的未来生活作打算。且要根据市场状况和个人实际情况，合理配置稳健型和进取型理财产品。

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